National Pension Scheme (NPS) for Traders and The Self-employed Persons

National Pension Scheme (NPS) विवरण

सरकार ने खुदरा व्यापारियों/दुकानदारों और स्व-रोजगार वाले व्यक्तियों, जिनका वार्षिक कारोबार 1.5 करोड़ रुपये से अधिक नहीं है, को वृद्धावस्था संरक्षण और सामाजिक सुरक्षा प्रदान करने के लिए व्यापारियों और स्व-रोजगार वाले व्यक्तियों के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस-ट्रेडर्स) शुरू की है। 

एनपीएस-ट्रेडर्स योजना, लहू व्यापारियों, दुकानदारों, खुदरा व्यापारियों और स्वरोजगार करने वाले व्यक्तियों के लिए एक अंशदायी और स्वैच्छिक सरकारी पेंशन योजना है। वे 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद लेकिन 40 वर्ष के भीतर एनपीएस-ट्रेडर्स योजना में शामिल हो सकते हैं। पेंशन प्राप्त करने के लिए अंशदान की राशि योजना में प्रवेश की आयु के अनुसार भिन्न होती है। 

श्रम एवं रोजगार मंत्रालय इस योजना को नियंत्रित करता है। जीवन बीमा कंपनी (LIC) फंड मैनेजर है और पेंशन भुगतान के लिए जिम्मेदार है। LIC और कॉमन सर्विस सेंटर (CSC) NPS-ट्रेडर्स योजना को लागू करते हैं।

National Pension Scheme (NPS) पात्रता मानदंड  

• खुदरा व्यापारी, दुकानदार या स्वरोजगार वाले व्यक्ति की आयु 18-40 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• वार्षिक कारोबार 1.5 करोड़ रुपये से कम होना चाहिए
• खुदरा व्यापारियों, दुकानदारों या स्वरोजगार वाले व्यक्तियों को नहीं होना चाहिए
  1. संगठित क्षेत्र में कार्यरत हों या कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ), राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) या कर्मचारी राज्य बीमा निगम (ईएसआईसी) के सदस्य हों
  2. प्रधानमंत्री श्रम योगी मानधन (पीएम-एसवाईएम) का लाभार्थी
  3. एक आयकरदाता
• खुदरा व्यापारियों, दुकानदारों या स्वरोजगार वाले व्यक्तियों के पास आधार कार्ड और आईएफएससी के साथ बचत बैंक खाता या जन धन खाता होना चाहिए।

• निम्नलिखित खुदरा व्यापारी, दुकानदार या स्व-नियोक्ता व्यक्ति पात्र हैं:
  1. लघु व्यापारी 
  2. दुकान के मालिक 
  3. चावल मिल मालिक
  4. तेल मिल मालिक
  5. कार्यशाला मालिक
  6. कमीशन एजेंट 
  7. अचल संपत्ति के दलाल 
  8. छोटे होटलों, रेस्तरांओं के मालिक
  9. ऐसे अन्य लघु व्यापारी. 

National Pension Scheme (NPS) के लाभ

60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद व्यक्ति को हर महीने 3,000 रुपये की न्यूनतम सुनिश्चित पेंशन मिलेगी। जब व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो उसके जीवनसाथी को पारिवारिक पेंशन के रूप में पेंशन का 50% प्राप्त होगा। हालाँकि, पारिवारिक पेंशन केवल जीवनसाथी के लिए ही लागू होती है। 

खुदरा व्यापारियों/दुकानदारों और स्वरोजगार वाले व्यक्तियों द्वारा योगदान OF National Pension Scheme (NPS)

व्यक्ति (लाभार्थी) को 40 वर्ष की आयु तक एनपीएस-ट्रेडर्स योजना में शामिल होना चाहिए और शामिल होने की तिथि से लेकर 60 वर्ष की आयु तक पेंशन योजना में मासिक योगदान देना चाहिए। लाभार्थी अपने बचत बैंक खातों या जन धन खातों से ऑटो-डेबिट सुविधा के माध्यम से योजना में योगदान कर सकते हैं। 

मासिक अंशदान राशि 55-200 रुपये के बीच होती है, जो इस बात पर निर्भर करती है कि व्यक्ति किस उम्र में योजना में शामिल होता है। केंद्र सरकार पेंशन खाते में बराबर राशि का योगदान करेगी। हालांकि, एक बार लाभार्थी योजना में शामिल हो जाने के बाद, उसे मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए 60 वर्ष की आयु तक योगदान करना होगा।

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National Pension Scheme (NPS) के लिए आवेदन प्रक्रिया :-

पात्र व्यक्तियों को एनपीएस-ट्रेडर्स योजना में शामिल होने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करना चाहिए:

चरण 1: पात्र व्यक्तियों को निकटतम सीएससी केंद्र पर जाना चाहिए।

चरण 2: उन्हें अपना आधार कार्ड, बचत/जन धन बैंक खाता विवरण और आईएफएससी कोड ग्राम स्तरीय उद्यमी (वीएलई) को प्रदान करना होगा।

चरण 3: उन्हें प्रारंभिक अंशदान राशि VLE को नकद देनी चाहिए। वे ऑटो-डेबिट सुविधा के माध्यम से अन्य अंशदान राशि का भुगतान कर सकते हैं। 

चरण 4: वीएलई प्रमाणीकरण के लिए आधार कार्ड पर मुद्रित आधार संख्या, ग्राहक (व्यक्ति) का नाम और जन्मतिथि सिस्टम में दर्ज करेगा।

चरण 5: वीएलई अन्य विवरण, जैसे बैंक खाता विवरण, ईमेल पता, मोबाइल नंबर, जीएसटीआईएन, पति/पत्नी, वार्षिक टर्नओवर आय और नामांकित व्यक्ति का विवरण भरकर ऑनलाइन पंजीकरण पूरा करेगा।

चरण 6: सिस्टम ग्राहक की आयु के अनुसार देय मासिक अंशदान की स्वचालित गणना करेगा।

चरण 7: नामांकन सह ऑटो डेबिट अधिदेश फॉर्म मुद्रित किया जाएगा, और ग्राहकों को फॉर्म पर हस्ताक्षर करना चाहिए। वीएलई फॉर्म को स्कैन करेगा और इसे सिस्टम में अपलोड करेगा।

चरण 8: सिस्टम एक अद्वितीय व्यापारी पेंशन खाता संख्या (वीपीएएन) तैयार करेगा, और व्यापारी कार्ड मुद्रित किया जाएगा।

केंद्र और राज्य सरकारों के श्रम कार्यालय तथा एलआईसी शाखा कार्यालय खुदरा व्यापारियों, दुकानदारों और स्वरोजगार वाले व्यक्तियों को योजना के बारे में जानकारी देने के लिए सुविधा केंद्र के रूप में कार्य करेंगे।

National Pension Scheme (NPS) से निकासी और निकास

एनपीएस-ट्रेडर्स योजना के निकासी प्रावधान इस प्रकार हैं:

1.) दस वर्ष के भीतर योजना से बाहर निकलना

जब लाभार्थी दस वर्ष के भीतर योजना से बाहर निकलता है, तो केवल लाभार्थी के अंशदान का हिस्सा ही उसे बचत बैंक ब्याज दर के साथ वापस किया जाएगा। 

2.) दस वर्ष बाद योजना से बाहर निकलना

जब लाभार्थी दस वर्ष या उससे अधिक समय के बाद लेकिन 60 वर्ष से पहले योजना से बाहर निकलता है, तो लाभार्थी के अंशदान का हिस्सा और संचित ब्याज या बचत बैंक की ब्याज दर, जो भी अधिक हो, लाभार्थी को दिया जाएगा।

3.) लाभार्थी की मृत्यु 60 वर्ष से पहले हो जाती है

जब कोई लाभार्थी नियमित रूप से अंशदान करता है, लेकिन किसी कारणवश उसकी मृत्यु हो जाती है, तो उसका जीवनसाथी नियमित अंशदान राशि का भुगतान करके योजना जारी रख सकता है। जीवनसाथी लाभार्थी के अंशदान और अर्जित ब्याज या बचत बैंक की ब्याज दर, जो भी अधिक हो, प्राप्त करके योजना से बाहर भी निकल सकता है।

4.) लाभार्थी 60 वर्ष से पहले विकलांग हो जाता है

जब कोई लाभार्थी नियमित रूप से अंशदान करता है और 60 वर्ष की आयु से पहले स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है, और अंशदान जारी रखने में असमर्थ हो जाता है, तो उसका जीवनसाथी नियमित अंशदान देकर योजना जारी रख सकता है। जीवनसाथी लाभार्थी के अंशदान और अर्जित ब्याज या बचत बैंक की ब्याज दर, जो भी अधिक हो, प्राप्त करके योजना से बाहर भी निकल सकता है।

5.) लाभार्थी की 60 वर्ष के बाद मृत्यु हो जाती है

60 वर्ष की आयु के बाद लाभार्थी की मृत्यु होने पर, उसके जीवनसाथी को लाभार्थी की पेंशन के 50% के बराबर मासिक पारिवारिक पेंशन मिलेगी।

FAQs of National Pension Scheme (NPS)

प्रश्न 1 व्यापारियों और स्वरोजगार करने वाले व्यक्तियों के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना क्या है? व्यापारियों

और स्वरोजगार करने वाले व्यक्तियों के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना एक स्वैच्छिक और अंशदायी सरकारी पेंशन योजना है, जो व्यापारियों, खुदरा व्यापारियों, दुकानदारों और स्वरोजगार करने वाले व्यक्तियों के लिए है, जिनका वार्षिक कारोबार 1.5 करोड़ रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए। इसमें प्रवेश की आयु 18 से 40 वर्ष है। यह योजना भारत सरकार के श्रम और रोजगार मंत्रालय द्वारा कार्यान्वित की जाती है। इस योजना को इसके SO 2615E, दिनांक 22.02.2019 के माध्यम से अधिसूचित किया गया है।

प्रश्न 2 इस योजना का लाभ कौन उठा सकता है?

कोई भी खुदरा व्यापारी, दुकानदार और स्वरोजगार करने वाला व्यक्ति जिसका वार्षिक कारोबार 1.5 करोड़ रुपये से अधिक न हो, 18-40 वर्ष की आयु का हो, इस योजना का लाभ उठा सकता है। उन्हें आयकर दाता या राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस – सरकारी वित्त पोषित), कर्मचारी राज्य बीमा निगम योजना (ईएसआईसी) और कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) और प्रधानमंत्री श्रम योगी मानधन का सदस्य नहीं होना चाहिए।

प्रश्न 3 इस योजना का क्या लाभ है?

यह व्यापारियों के लिए एक सामाजिक सुरक्षा/वृद्धावस्था संरक्षण योजना है। लाभार्थी को 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद 3000/- रुपये की न्यूनतम सुनिश्चित मासिक पेंशन मिलेगी। पेंशन प्राप्त करने के दौरान, यदि लाभार्थी की मृत्यु हो जाती है, तो उसके/उसके जीवनसाथी को लाभार्थी पेंशन के 50% के बराबर मासिक पारिवारिक पेंशन मिलेगी।

प्रश्न 4 लाभार्थी कितने वर्षों तक अंशदान करेगा?

एक बार जब लाभार्थी 18-40 वर्ष की आयु में योजना में शामिल हो जाता है, तो उसे 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने तक लगातार अंशदान करना होगा।

प्रश्न 5 इस योजना के तहत कितनी पेंशन मिलेगी? किस आयु पर?

इस योजना के तहत, लाभार्थी की 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद न्यूनतम मासिक सुनिश्चित पेंशन 3000/- रुपये मिलने लगेगी।

प्रश्न 6 इस योजना में कैसे शामिल हुआ जा सकता है?

इस योजना के तहत, लाभार्थी अपने निकटतम कॉमन सर्विस सेंटर पर जाकर अपने आधार नंबर और बचत बैंक खाते/जन-धन खाता संख्या का उपयोग करके स्व-प्रमाणन के आधार पर योजना में नामांकित हो सकता है। निकटतम कॉमन सर्विस सेंटर (CSC) locator.csccloud.in/ पर स्थित हैं।

प्रश्न 7 नामांकन के लिए मैं कहां जाऊं?

नामांकन के लिए आप निकटतम कॉमन सर्विस सेंटर पर जा सकते हैं। आप locator.csccloud.in/ पर निकटतम सीएससी का पता लगा सकते हैं। या आप पोर्टल पर खुद को नामांकित कर सकते हैं

प्रश्न 8 क्या मुझे अपनी जन्मतिथि का प्रमाण देना होगा?

आधार कार्ड के अनुसार स्व-प्रमाणन और आयु नामांकन का आधार होगा। हालाँकि, बाद में जन्मतिथि में कोई भी बदलाव नहीं किया जा सकेगा।

प्रश्न 9: निकास प्रावधान क्या हैं?

निकास प्रावधान निम्नानुसार हैं:

1.यदि कोई पात्र लाभार्थी योजना में शामिल होने की तिथि से दस वर्ष से कम अवधि के भीतर इस योजना से बाहर निकलता है, तो उसे केवल उसके अंशदान का हिस्सा वापस किया जाएगा, जिस पर बचत बैंक ब्याज दर देय होगी।

2. यदि कोई पात्र लाभार्थी योजना में शामिल होने की तिथि से दस वर्ष या उससे अधिक की अवधि पूरी होने के बाद लेकिन साठ वर्ष की आयु से पहले योजना से बाहर निकलता है, तो उसके अंशदान का हिस्सा ही उसे वापस किया जाएगा, साथ ही पेंशन फंड द्वारा वास्तव में अर्जित संचित ब्याज या उस पर बचत बैंक ब्याज दर पर ब्याज, जो भी अधिक हो।

3. यदि किसी पात्र लाभार्थी ने नियमित अंशदान दिया है और किसी कारणवश उसकी मृत्यु हो जाती है, तो उसका/उसकी पत्नी को बाद में लागू नियमित अंशदान का भुगतान करके योजना जारी रखने या ऐसे लाभार्थी द्वारा भुगतान किए गए अंशदान के हिस्से को पेंशन फंड द्वारा वास्तव में अर्जित संचित ब्याज या उस पर बचत बैंक ब्याज दर, जो भी अधिक हो, के साथ प्राप्त करके योजना से बाहर निकलने का अधिकार होगा।

4.उपर्युक्त खंड (i), (ii) और (iii) के कारण निकासी की स्थिति में, सरकार के अंशदान का संचित हिस्सा पेंशन निधि में वापस जमा कर दिया जाएगा।

5. नामांकन सहित कोई अन्य निकास प्रावधान, जैसा कि केन्द्र सरकार द्वारा समय-समय पर अनुदेश जारी करके तय किया जा सकता है।

6. लाभार्थी और उसके पति/पत्नी की मृत्यु के बाद, धनराशि वापस निधि में जमा कर दी जाएगी।

प्रश्न 10 भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) की क्या भूमिका है?

इस योजना का क्रियान्वयन LIC और CSC के माध्यम से किया जा रहा है। LIC पेंशन फंड प्रबंधक है और पेंशन भुगतान के लिए भी जिम्मेदार है।

प्रश्न 11 योगदान का तरीका क्या है?

इस योजना के तहत, योगदान का प्राथमिक तरीका बैंक खाते से ऑटो-डेबिट के माध्यम से मासिक आधार पर है। हालाँकि, पहले महीने का योगदान CSC पर नकद में किया जाना है। लाभार्थी के पास तिमाही, छमाही या वार्षिक आधार पर अपना योगदान देने का विकल्प भी है।

प्रश्न 12 मुझे कितना अंशदान देना होगा?

लाभार्थी के अंशदान की वास्तविक राशि लाभार्थी की प्रवेश आयु पर निर्भर करती है और 60 वर्ष की आयु तक स्थिर रहती है। अंशदान तालिका देखी जा सकती है।

प्रश्न 13 क्या ऑटो-डेबिट सुविधा है?

हाँ। मासिक सदस्यता हर महीने की एक निश्चित तारीख को उसके लिंक्ड बचत खाते से स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएगी। केवल, पहली सदस्यता का भुगतान नकद में किया जाएगा जिसके लिए संबंधित सीएससी/वीएलई द्वारा रसीद प्रदान की जाएगी।

प्रश्न 14 श्रम एवं रोजगार मंत्रालय में नोडल अधिकारी कौन है?

इस योजना का संचालन श्रम एवं रोजगार मंत्रालय द्वारा किया जा रहा है। संयुक्त सचिव एवं महानिदेशक (श्रम कल्याण) इस योजना के नोडल अधिकारी हैं।

प्रश्न 15 क्या नामांकन के लिए कोई लागत है?

लाभार्थी को कोई प्रशासनिक लागत नहीं देनी पड़ती क्योंकि यह भारत सरकार की सामाजिक सुरक्षा योजना है। इस योजना के तहत नामांकन लाभार्थियों के लिए निःशुल्क है।

प्रश्न 16 क्या पारिवारिक पेंशन का प्रावधान है?

हाँ, इस योजना के अंतर्गत पारिवारिक पेंशन का प्रावधान है। यह केवल लाभार्थी के जीवनसाथी पर लागू होता है। यदि पेंशन शुरू होने के बाद लाभार्थी की मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी के जीवनसाथी को पेंशन का 50% प्राप्त करने का अधिकार होगा।

प्रश्न 17 क्या लाभार्थी को किसी भी स्तर पर कोई नुकसान हुआ है?

लाभार्थी को किसी भी समय कोई नुकसान नहीं हुआ है। यदि लाभार्थी 60 वर्ष की आयु से पहले किसी भी समय योजना से बाहर निकलता है, तो भी योजना के दिशा-निर्देशों के अनुसार उसका पूरा अंशदान ब्याज सहित वापस कर दिया जाएगा।

प्रश्न 18 यदि अंशदान का भुगतान रोक दिया गया है, तो क्या लाभार्थी योजना में पुनः शामिल हो सकता है/उसे पुनर्जीवित कर सकता है?

यदि अंशदान का भुगतान रोक दिया गया है या विलंबित है, तो लाभार्थी सरकार द्वारा तय किए गए नाममात्र ब्याज के साथ बकाया अंशदान का भुगतान करने के बाद योजना को पुनर्जीवित कर सकता है।

प्रश्न 19 यदि लाभार्थी नियमित अंशदान के 10 वर्ष से पहले योजना से बाहर निकलता है तो क्या होगा?

ऐसी स्थिति में, लाभार्थी को बचत बैंक दर ब्याज के साथ कुल अंशदान का केवल उसका हिस्सा ही वापस किया जाएगा। वह सरकार का हिस्सा पाने का हकदार नहीं होगा।

प्रश्न 20 यदि लाभार्थी 10 वर्ष के बाद लेकिन पेंशन शुरू होने से पहले योजना से बाहर निकलता है तो क्या होगा?

यदि कोई पात्र लाभार्थी योजना में शामिल होने की तिथि से दस वर्ष या उससे अधिक की अवधि पूरी होने के बाद लेकिन साठ वर्ष की आयु से पहले बाहर निकलता है, तो उसे केवल उसके अंशदान का हिस्सा ही वापस किया जाएगा, साथ ही उस पर पेंशन निधि द्वारा वास्तव में अर्जित संचित ब्याज या उस पर बचत बैंक ब्याज दर पर ब्याज, जो भी अधिक हो।